“Phép 72″ hay thường gọi là “Rule of 72″ là một phương thức tính, để biết về sự huyền dịệu của phép “lũy tiến” (the Magic of Compounding). Tương tự như trong chuyện xưa của Việt Nam, có một ông Vua muốn thưởng cho một vị tướng có công, đã hỏi vị tướng muốn điều gì thì Vua sẽ đáp ứng cho. Vị tướng tài trong lúc phân vân, chưa biết chọn lựa như thế nào, thì chỉ vào bàn cờ gồm 64 ô, và nói: “Thần chỉ muốn có được những hạt gạo trên bàn cờ, một hạt ở ô thứ nhất, gấp đôi thành hai hạt ở ô thứ hai, gấp đôi thành 4 hạt ở ô thứ ba, … và cứ tiếp tục gấp đôi như vậy cho đến ô thứ 64.”
Vị Vua cười lớn vẻ như chế ngạo: “tưởng gì chứ chỉ có thế thì quá dễ!”. Ông sai binh lính mang một bao gạo nhỏ ra đếm và bỏ vào bàn cờ. Thế nhưng chỉ trong chốc lát, hết bao này đến bao khác vẫn không đủ, cứ thế cho đến năm ngày sau, tất cả các kho gạo đều hết sạch mà vẫn chưa đủ gạo cho bàn cờ 64 ô…
Bạn cứ tính thử xem: 1 thành 2, 2 thành 4, 4 thành 8, 8 thành 16, 16 thành 32, 32 thành
64, 64 thành 128, rồi 256, 512, 1024, 2048, 4096, 8192, 16384, 32768, 65536, 131072,
262144, 524288, 1048576, 2097152, 4194304, 8388608, 16777216, 33554432, 67108864,
13421772, … và đây chỉ mới đầy ô thứ 27. Có thể nói nếu đem hết các kho gạo của cả
nước lúc đó cũng không đầy nỗi đến ô thứ 64.
Bạn ngạc nhiên ư? đây chính là sức mạnh của sự “lũy tiến” mà ít khi chúng ta để ý đến.
“Phép 72″ là một cách tính đơn giản hơn, để tính với lãi suất (Interest Rate). Bạn lấy 72 chia cho lãi suất, thì số thành sẽ là số năm (year) mà tiền của bạn sẽ thành gấp đôi, cả vốn lẫn lời.
Lấy thí dụ bạn có $10 ngàn đô, nếu bạn cho vay hay đầu tư ở đâu đó với phân lời là 4%, thì với 72 chia cho 4, bạn được 18. Có nghĩa là 18 năm sau, bạn có được $20 ngàn; rồi 18 năm nữa (vị chi là 36 năm tổng cộng) bạn có được $40 ngàn. Nếu bạn bắt đầu đầu tư vào lúc 29 tuổi, thì 36 năm sau, lúc ở tuổi về hưu 65, bạn có được $40 ngàn đô. Bạn dùng “Phép 72″ mà không phải cần đến máy tính.
Lại thử tiếp cũng với $10 ngàn đô ở tuổi 29, nhưng thay vì 4% thì bạn có cách đầu tư nào đó với lãi suất 18%, để xem thử bạn sẽ có được bao nhiêu khi bạn 65 tuổi? Bạn đoán thử xem? 4% và 18%, có thể gấp 5 lần? thay vì $40 ngàn thì bạn sẽ có $200 ngàn?
72 chia cho 18 thành 4. Có nghĩa là cứ 4 năm tiền bạn sẽ gấp đôi:
- 29 tuổi: đầu tư $10,000 với lãi suất 18%. Số tiền này sẽ gấp đôi mỗi 4 năm:
- 33 tuổi: $20,000
- 37 tuổi: $40,000
- 41 tuổi: $80,000
- 45 tuổi: $160,000
- 49 tuổi: $320,000
- 53 tuổi: $640,000
- 57 tuổi: $1,280,000
- 61 tuổi: $2,560,000
- 65 tuổi: $5,120,000
Bạn có thấy sự khác biệt khủng khiếp giữa 4% và 18% chưa? Một bên là $40 ngàn, một bên là hơn $5 triệu, cũng với ngần ấy thời gian.
Đó là lý do tại sao bạn gửi tiền tiết kiệm ở ngân hàng, họ chỉ trả có 3, 4 phần trăm – rồi họ lại cấp cho bạn Credit Cards, “xạc” 18% không thương tiếc. Và ngân hàng nào cũng giàu có, sống lâu sống khoẻ, sống hùng sống mạnh.
Đó là cách các ngân hàng làm ra tiền, họ “mượn đầu heo nấu cháo” một cách triệt để.
Điều đáng buồn là phần lớn người Mỹ có tiền dành dụm, bỏ vào qũy tiết kiệm ở ngân hàng, chấp nhận một lãi suất quá thấp (đó là chưa kể phải trả thuế trên số tiền lời mỗi năm) – rồi lại rất hãnh diện khi được ngân hàng chấp thuận cấp cho vài cái thẻ Credit với lãi suất 18 – 21%, và họ “cà” rất thoải mái.
Điều còn đáng buồn hơn, là một số lớn những người mua nhà, cố gắng dành dụm trả thêm tiền nhà mỗi tháng, trả càng nhanh càng tốt vì không muốn mang nợ, mà họ không để ý rằng số tiền Equity mà họ đang cố gầy dựng, chẳng khác nào tiền bỏ ngân hàng với lãi suất 0%. Và tệ hại hơn nữa là họ không thể nào lấy ra khi cần, nhất là sau khi bị mất việc hoặc không có thu nhập. Và hầu như người nào cũng có nợ xe, nợ Credit Cards với lãi suất cao ngất ngưởng, nhưng lại không muốn trả dứt.
Bạn phải tinh thông “Phép 72″, tránh kế “Mượn đầu heo nấu cháo” của ngân hàng bằng đối kế “Mượn cháo nấu đầu heo”. Bạn phải biết cách mượn tiền ngân hàng, trả 5 -7% để rồi đầu tư sinh lợi đến 12 – 18%.
Ngày xưa Tề Thiên Đại Thánh dùng 72 phép thần thông, bức lông phun thành nhiều Tề Thiên Đại Thánh – thì ngày nay người Việt ở xứ Mỹ sẽ dùng “Phép 72″, dùng tiền Equity và mượn tiền ngân hàng để đầu tư vào địa ốc, mua nhà khắp nơi: mỗi người năm bảy căn, mỗi gia đình vài chục căn; thì cộng đồng người Việt ở hải ngoại cũng sẽ mua đứt khoảng vài chục triệu căn nhà. Đến lúc đó mình sẽ cho người Mỹ thuê lại. Biết đâu con cháu vài thế hệ sau nắm nhà, nắm đất, nắm quyền, cũng dám dựng cờ tuyên bố dành độc lập, biến nước Mỹ thành nước Việt Nam cũng có…
Biết đâu được!
Dean Nguyen
